Promutuel Assurance : Modélisation de la probabilité de perte totale

Promutuel Assurance : Modélisation de la probabilité de perte totale
Principales activités du partenaire :
Fondée au Québec en 1852, Promutuel Assurance est une fière mutuelle, présente et engagée avec coeur auprès de ses membres-assurés, de son personnel et de ses communautés. Approche humaine, solutions adaptées, conseils clairs et personnalisés, Promutuel Assurance met tout en oeuvre pour offrir confiance et satisfaction aux membres-assurés. Promutuel offre entre autres, des assurances Auto, Habitation, Entreprise, et Agricole.
Problématique et avantages escomptés du projet :
À la suite d’un sinistre automobile, les assurés contactent leur assureur afin de rapporter le sinistre et amorcer le processus de réclamation. À ce moment, l’assureur récoltera certaines informations auprès de l’assuré afin de comprendre les circonstances du sinistre et l’étendue des dommages. Ces informations, en plus de celles disponibles au contrat d’assurance, permettront de bien guider l’assuré pour la suite des procédures. Dans la majorité des cas, le véhicule sera envoyé chez un carrossier et un estimateur devra évaluer les coûts de réparation avant que le carrossier ne procède à la réparation. L’assureur paiera généralement aussi les frais de location d’une voiture de remplacement jusqu’à ce que le véhicule soit réparé. Cependant, lorsque les dommages sont tels que le véhicule doit être déclaré perte totale, il est préférable de le déterminer rapidement afin d’éviter des coûts d’entreposage du véhicule, de location de voiture, d’estimation et dans certains cas de remorquage additionnels. Un règlement rapide du sinistre permet également d’améliorer l’expérience client. Ce projet visera donc le développement d’un modèle prédictif pour la probabilité de perte totale.
Selon les processus actuels de Promutuel, un questionnaire de 17 questions peut être rempli afin de déterminer si un véhicule est « probablement une perte totale ». Des points sont assignés selon les réponses aux différentes questions. Au-delà d’un certain pointage, un indicateur catégorisera le véhicule comme « probablement une perte totale ».
Promutuel a identifié des enjeux d’affaires avec ce processus et souhaite les résoudre grâce à ce projet. Voici ces enjeux :
• Le questionnaire comporte un grand nombre de questions, ce qui ralentit significativement le processus de réclamation.
• Les questions et les pointages sont basés sur des règles d’affaires et non sur un modèle prédictif.
• Le questionnaire est facultatif. Il est donc rempli seulement si l’expert en sinistre le juge pertinent. Ceci fait vraisemblablement en sorte que plusieurs pertes totales ne sont pas repérées rapidement.
Le projet de stage propose de remplacer ce questionnaire par un modèle d’intelligence artificielle qui utilisera l’information déjà disponible au moment de la déclaration de sinistre afin de prédire la probabilité de perte totale.

Faculty Supervisor:

Christian Gagné;Luc Lamontagne

Student:

Partner:

Promutuel Assurance

Discipline:

Computer science

Sector:

Finance and Insurance

University:

Université Laval

Program: